典当行要解决四个问题

　　国务院发展研究中心金融研究所撰写的《我国典当业发展现状、面临挑战与政策建议》明确提出“典当是快速实现小额融资的最高效、便捷的制度安排”。《商务部办公厅关于进一步引导和支持典当行做好中小微企业融资服务的通知》，就“充分发挥典当行在中小微企业融资方面的优势，做好中小微企业融资服务”进一步提出了细化要求，将“短期、小额、快捷、灵活”明确为典当业务的基本属性。

　　典当业务向“短、小、灵、急”行业特色转型，已成为行业主管部门的基本要求和行业发展的新“风口”。然而，笔者观察了多家典当行，发现“短、小、灵、急”是一件知易行难的事情，多家典当行的现行业务模式，与之存在明显差距。

　　先看“小”——单笔典当业务规模。2014年，累计投放典当贷款430笔，笔均366万元。笔均各公司差异较大，其中笔均最小的为202万元，最大的为739万元；单笔1000万元以上的26笔，当金占比34.6%；单笔500万至1000万元的27笔，当金占比20.4%；单笔100万至500万元的141笔，当金占比42.4%；单笔100万元以下的45笔，当金占比2.6%。

　　再看“短”。2014年末存量业务中，达到6个月上限的占总笔数的66%；3~6个月占总笔数的29.5%；3个月以下占总笔数的4.5%。达到6个月上限的业务占比三分之二，且其中还包含一些已经续当过的业务，说明业务期限总体较长。

　　从上述典当公司业务经营情况看，向“短、小、灵、急”转型，需要解决以下几大问题：

　　一方面，典当公司内部机构设置和岗位配置要做适应性调整。单笔金额变小，意味着业务经营工作量尤其是业务一线跑市场、找客户、寻项目的工作量的大幅度上升。目前多数典当公司业务部门既做业务又做风险资产处置，人手十分紧张。若贯彻落实做小业务的转型要求，不加强业务一线人员配置，难以做到工作“精细化”和尽职调查全面真实可靠的质量要求。

　　另一方面，典当公司二次分配的考核机制要对业务转型提供支持。其一要加大奖金与利润贡献的挂钩力度，鼓励员工上一线、做业务；其二鼓励内部和外部合作方提供项目线索，项目做成了给予一定的奖励；其三缩短考核周期，提升考核问责的时效性。

　　此外，改变主要依靠主要领导找客户找项目、业务人员办业务的运作模式，鼓励业务人员独立跑客户、找项目，并通过配套考核机制加以推进。

　　与此同时，发展汽车质押典当、民品典当等符合“小”额特征的业务品种。房地产典当重点关注住宅、独立商铺等价值量相对较小当物。

　　需要特别提示的是，典当业务向“短、小、灵、急”转型，是一个过程，只能逐步推进，绝不能因此将原有的优质老客户、风险可控的大额业务就不做了或不能做了。原有的好客户、好业务“一个都不能少”，在此基础上，发展新客户小业务，逐步平稳完成转型。